zaterdag 30 januari 2016

Extra storting

Zoals in mijn vorige, wellicht wat gefrustreerde, blog al aangehaald, gaan we weer een extra storting in onze bankspaarrekening doen. Na afgelopen jaar al in oktober een extra storting te hebben gedaan in plaats van in januari van dit jaar, hebben we er nu voor gekozen om direct op 1 februari weer te storten. Omdat ons fiscale jaar voor deze hypotheek loopt van 1 februari - 31 januari hebben we daarmee de storting maximaal naar voren gehaald. We besparen hier ten opzichte van een storting op 1 januari 2017 direct €750,- aan noodzakelijke inleg mee op de volledige looptijd.

Zoals al eerder gezegd is ons doel om onze maandelijkse inleg terug te brengen naar zo'n honderd euro per maand. Daarvoor leggen we nu €9.100,- extra in. Door de extra storting daalt onze maandelijkse inleg van €310,- naar €237,-, ofwel een besparing van €73,- per maand. Met nog 201 inlegmaanden te gaan, besparen we dus ruim €14.600,- aan inleg (want 73 x 201). De extra storting van €9.100,- betaalt zichzelf dus volledig terug en bovendien betekent het dat we over de gehele looptijd nog eens €5.500,- minder hoeven in te leggen doordat dit geld nu al begint te renderen.

Nog wat meer cijfertjes:

  • Door deze extra storting stijgt het al ingelegde bedrag in de bankspaarhypotheek van 44,2% naar 55,4% van het totaal in te leggen bedrag.
  • Op de bankspaarrekening staat nu 23,9% van het te bereiken totaal. Het verschil met het percentage ingelegd komt omdat het grootste deel van het nog op te bouwen totaal uit rente bestaat en dit exponentieel toeneemt gedurende de looptijd. 
  • We hebben nu 14,6% ingelegd van het totaal dat we moeten inleggen om onze bankspaarhypotheek + aflossingsvrije hypotheek volledig af te lossen.
Inmiddels is onze maandelijkse netto inleg al met €240,- gedaald. Bovendien is de onderhandse lening in juli ook afbetaald. Geld wat direct weer beschikbaar komt voor extra stortingen of aflossingen. De sneeuwbal begint te rollen!



4 opmerkingen:

  1. 201 maanden lang een besparing van 73,- dat is een effectieve rente van 6.4%, niet slecht!

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Wat een mooie tool heb je daar gemaakt. Ik had 'm al eens eerder gespot, alleen niet toegepast op mijn eigen situatie. Omdat ik je tool nu toch open had staan, heb ik er de exacte getallen van al mijn extra stortingen in gezet:

    01Jan2014 - €6.400 storting, besparing €47,84 over 226 maanden = 6,31%
    01Jan2015 - €7.000 storting, besparing €53,87 over 214 maanden = 6,31%
    01Okt2015 - €7.800 storting, besparing €61,44 over 205 maanden = 6,30%
    01Feb2016 - €9.100 storting, besparing €72,48 over 201 maanden = 6,29%

    Ondanks dat het effect klein is, zie je dat de effectieve rente afneemt in de loop van de tijd. Ik denk dat dit te maken heeft met de kortere looptijd en dus minder lang rente op rente. Ik verwacht dat het effectieve rentepercentage zal zakken tot 6,2%, dat is tenslotte de rente die ik ontvang op deze rekening. Je ziet hier dus wel dat het effect heeft om eerder in te leggen.

    Overigens heb ik gerekend met de maanden waarin ik nog moet inleggen. Om het verhaal iets complexer te maken hoef ik de laatste 5 maanden van mijn looptijd niet meer in te leggen. De totale looptijd tot aan het aflossen van de hypotheek is dus nog 206 maanden, waarvan ik nog 201 maanden een storting moet doen. Eerlijkheidshalve heb ik geen idee wat dat nog met de cijfertjes zou doen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. het kan net een afrondsverschil zijn, het verschil tussen op het begin van de maand of op het einde van de maand storten ofzo. In theorie zou er geen verschil moeten zijn.

      Verwijderen
  3. Goeie blogs, maar de laatste maanden errug rustig, nog nieuwe ontwikkelingen?

    BeantwoordenVerwijderen